Cómo abrir una cuenta bancaria en Uruguay desde Argentina
Un argentino puede abrir cuenta en Uruguay, viva o no en el país. Qué documentos piden los bancos, si hay que viajar, cuánto cubre la garantía de depósitos y qué se informa al fisco.
Redacción Ahorrar · Revisado el · 7 min de lectura
Sí: un argentino puede abrir una cuenta bancaria en Uruguay, tanto si vive en el país como si sigue residiendo en Argentina. La normativa del Banco Central del Uruguay (BCU) no exige nacionalidad ni residencia uruguaya; lo que exige es que el banco te identifique, conozca tu actividad y pueda justificar de dónde sale el dinero. Cada institución decide después si te acepta como cliente y con qué requisitos concretos.
¿Puede un argentino no residente abrir una cuenta en Uruguay?
Puede. La Recopilación de Normas de Regulación y Control del Sistema Financiero del BCU habla expresamente de clientes «residentes y no residentes» cuando regula cómo se verifica la identidad de las personas físicas (artículo 294.1). O sea que el cliente no residente está previsto en la norma.
Lo que cambia entre un caso y otro es la documentación. Si vivís en Uruguay vas a tener cédula uruguaya, domicilio local y probablemente ingresos en el país. Si vivís en Argentina, el banco va a trabajar con tu documento argentino, tu domicilio en Argentina y los comprobantes de tus ingresos allá, y es habitual que el análisis sea más detallado.
Que la norma lo permita no obliga a ningún banco a abrirte la cuenta. El mismo texto del BCU manda a cada institución a tener «reglas claras de aceptación de clientes» según factores de riesgo como el país de origen, el tipo de actividad, el producto pedido y el volumen de operaciones (artículo 293). Por eso los requisitos, los saldos mínimos y los costos varían de una institución a otra.
Qué documentos piden los bancos uruguayos
El piso lo fija el artículo 297 de esa Recopilación. Para una persona física que va a ser cliente habitual, la institución tiene que obtener como mínimo:
- Nombre y apellido completos, fecha y lugar de nacimiento.
- Copia del documento de identidad, o constancia de su verificación en una fuente oficial.
- Número de inscripción en el organismo tributario que corresponda.
- Estado civil y, si estás casado o en concubinato reconocido, nombre y documento del cónyuge o concubino.
- Domicilio y teléfono.
- Profesión, oficio o actividad principal.
- Volumen de ingresos.
También te van a preguntar si actuás por cuenta propia o en nombre de otra persona. Si es lo segundo, los mismos datos se piden del beneficiario final.
En la práctica cada dato se respalda con un papel: documento vigente, un comprobante de domicilio, recibos de sueldo, declaraciones de impuestos o certificación de ingresos. Qué comprobante acepta cada banco para cada dato no está en la norma: lo define la institución. Lo mismo pasa con las referencias bancarias o comerciales, que no figuran en la lista mínima del BCU pero que algunas instituciones suman por política propia.
Por qué piden origen de fondos
Porque están obligados. El artículo 293 exige a las instituciones procedimientos para conocer la actividad económica del cliente «que permitan justificar adecuadamente la procedencia de los fondos», y el 294 les prohíbe mantener cuentas o tramitar operaciones sin la debida identificación.
La consecuencia es directa: si el banco no puede completar esa debida diligencia, no puede iniciar la relación. Y si ya la inició, la norma le indica que la termine. Por eso conviene llegar con la documentación de ingresos ordenada y que coincida con los montos que pensás mover.
Para los clientes que la institución clasifica como de mayor riesgo se aplica una debida diligencia intensificada (artículo 299): aprobación de niveles jerárquicos altos y un informe respaldado con documentos como declaraciones de impuestos, estados contables o contratos de compraventa.
¿Se puede abrir a distancia o hay que viajar?
La norma admite las dos cosas. Según el artículo 294.1, para las personas físicas, residentes o no, el contacto personal con el cliente se puede cumplir de tres maneras:
- Presencia física ante la institución o ante terceros habilitados.
- Un proceso de verificación de identidad a distancia.
- La validación de una identidad digital o firma electrónica avanzada de prestadores uruguayos (Ley 18.600).
Que esté permitido no significa que todas las instituciones lo ofrezcan, ni que lo ofrezcan a no residentes. Algunas trabajan con apertura remota y otras piden que vayas a una sucursal a firmar. Es lo primero que conviene preguntar antes de armar el viaje.
Cuentas en pesos y en dólares
En Uruguay se puede tener depósitos en moneda nacional y en moneda extranjera; la propia garantía de depósitos tiene un tope distinto para cada una. Qué tipo de cuenta te ofrecen (caja de ahorro, cuenta corriente, en qué monedas, con qué saldo mínimo y qué comisiones) depende de cada institución y de tu perfil.
La lista de bancos habilitados está en el registro de bancos del BCU. Antes de mandar documentos o dinero, verificá que la institución figure ahí.
Cuánto cubre la garantía de depósitos (COPAB)
Los depósitos en bancos y cooperativas de intermediación financiera están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos Bancarios, que administra la Corporación de Protección del Ahorro Bancario (COPAB). Los topes que publica COPAB, a noviembre de 2026, son:
| Depósitos en | Tope por persona y por institución |
|---|---|
| Moneda extranjera | Equivalente a USD 10.000 |
| Moneda nacional | Equivalente a 250.000 unidades indexadas (UI) |
El cálculo es por persona y no por cuenta: se suman todos tus depósitos en una misma institución, con capital e intereses. Si tenés depósitos en dos bancos, el tope corre para cada uno por separado. Los topes vigentes y el detalle están en la página de cobertura de COPAB; el valor de la UI de cada día lo publica el Instituto Nacional de Estadística.
COPAB define como garantizados los depósitos de personas físicas o jurídicas del sector no financiero, sin distinguir por nacionalidad, con las exclusiones que detalla en su sitio (por ejemplo, depósitos prendados en garantía de un crédito con la misma institución).
Qué se informa a la DGI y al fisco de otro país (CRS)
Uruguay aplica el intercambio automático de información financiera con fines fiscales. La Ley 19.484 obliga a las entidades financieras a informar cada año a la Dirección General Impositiva (DGI) el saldo de la cuenta al cierre del año, su promedio anual y las rentas que generó, cuando el titular tiene residencia fiscal en otro país (artículo 1). La DGI puede enviar esos datos a autoridades tributarias extranjeras en el marco de convenios con reciprocidad y confidencialidad (artículo 15).
Dos consecuencias prácticas:
- Al abrir la cuenta te van a pedir que declares tu residencia fiscal (artículo 7). Si sos residente fiscal argentino, lo tenés que declarar así.
- El secreto bancario no se puede oponer a la DGI para este régimen (artículo 16).
La lista de países con los que el intercambio está activo se consulta en las preguntas frecuentes de la DGI, que remiten al estado de situación de la OCDE. Cómo declarar una cuenta uruguaya en Argentina es un tema impositivo argentino: revisalo con un contador matriculado allá.
Uno de los papeles que más piden es el comprobante de domicilio: acá está qué es una constancia de domicilio y cómo se saca. Para ver qué instituciones operan en el país, mirá la lista de bancos de Uruguay.
Preguntas frecuentes
¿Necesito cédula uruguaya para abrir una cuenta?
La norma del BCU pide copia del documento de identidad, sin exigir que sea uruguayo. Si no residís en Uruguay, el banco trabaja con tu documento extranjero vigente. Cuál acepta cada institución (DNI, pasaporte) lo define ella.
¿Hay un monto mínimo para abrir la cuenta?
El BCU no fija un mínimo general. Saldos mínimos, costos de mantenimiento y comisiones son condiciones comerciales de cada institución y suelen ser distintos para residentes y no residentes.
¿La garantía de depósitos cubre mis dólares?
Cubre los depósitos en moneda extranjera hasta el equivalente a USD 10.000 por persona en cada institución, según lo que publica COPAB a noviembre de 2026. Lo que supere ese monto queda fuera de la garantía.
¿Argentina se entera de que tengo una cuenta en Uruguay?
El banco informa a la DGI las cuentas de titulares con residencia fiscal en el exterior, y la DGI puede intercambiar esos datos con otros países bajo convenios vigentes. Abrir la cuenta declarando una residencia fiscal que no es la tuya es una declaración falsa.
Esta guía es información general y puede quedar desactualizada cuando cambia una norma o un valor. No reemplaza el asesoramiento de un contador, un escribano o un asesor habilitado. Aviso legal.
